課程大綱/要點(diǎn)：
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn)
1、未來理財(cái)產(chǎn)品的主要趨勢(shì)
2、理財(cái)產(chǎn)品分類及主要特點(diǎn)
? 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
? 債券型理財(cái)產(chǎn)品
? 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
? 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品
? 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
產(chǎn)品案例介紹：外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下的客戶理財(cái)需求分析
1、銀行和客戶對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的理解存在較大的差距
2、大數(shù)據(jù)的新趨勢(shì)－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3、銀行對(duì)內(nèi)部可用信息的使用率僅為34%
4、善用大數(shù)據(jù)技術(shù)，企業(yè)能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
5、基于客戶理財(cái)規(guī)劃的營銷與維系策略
? 理財(cái)規(guī)劃的目的
? 客戶需求是什麼
? 配合生命周期提供理財(cái)服務(wù)
6、利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)細(xì)分客戶，精確營銷
三、資產(chǎn)配置能力提升與金融服務(wù)方案營銷
1、標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖
2、穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置（資產(chǎn)配置優(yōu)先次序）
? 優(yōu)先級(jí)順序
← 投機(jī)型資產(chǎn)
← 金融資產(chǎn)
← 商業(yè)資產(chǎn)
← 穩(wěn)固型資產(chǎn)、實(shí)物型資產(chǎn)、保障型資產(chǎn)
3、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置？
? 美林時(shí)鐘
← 宏觀經(jīng)濟(jì)周期對(duì)不同的大類資產(chǎn)收益是有影響
← 大類資產(chǎn)配置可與基金投資相結(jié)合
← 從客戶自身出發(fā)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，進(jìn)行合理資產(chǎn)配置
4、市場(chǎng)細(xì)分的原則
? 有效細(xì)分
5、金融方案設(shè)計(jì)的一二三四法則
? 一個(gè)中心——以客戶需求為核心
? 本行和客戶兩個(gè)方面實(shí)現(xiàn)雙贏
? 金融演示方案設(shè)計(jì)的三種展示方式
6、行業(yè)金融開發(fā)特點(diǎn)
7、行業(yè)金融產(chǎn)品運(yùn)用