合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持“三個(gè)堅(jiān)守”不動(dòng)搖的經(jīng)營(yíng)原則

1、堅(jiān)持“金融法規(guī) 政策指引”的經(jīng)營(yíng)底線

2、堅(jiān)守“金融法規(guī) 政策禁區(qū)”的經(jīng)營(yíng)理念

3、堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的運(yùn)作基礎(chǔ)上的“三防一保”的經(jīng)營(yíng)規(guī)則 競(jìng)爭(zhēng)原則

 “三防一保”是：信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)，確保效益各項(xiàng)指標(biāo)

違規(guī)“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”

將引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等

銀行經(jīng)營(yíng)要把合規(guī)經(jīng)營(yíng)放在業(yè)務(wù)發(fā)展和效益之上，哪怕影響業(yè)務(wù)發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

 違規(guī)經(jīng)營(yíng)的處罰

 行政處罰 準(zhǔn)入限制 退出市場(chǎng)

銀監(jiān)會(huì)06年發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

合規(guī)管理 內(nèi)部審計(jì)

=事前控制 事中控制 事后控制

例如：

 信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域

 監(jiān)測(cè)客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求

 信貸資金支付管理不規(guī)范

回收再貸操作不規(guī)范，還款來(lái)源不合規(guī)

二、農(nóng)信社“合規(guī)經(jīng)營(yíng)” 的“五個(gè)一”工程

1、樹(shù)立一個(gè)理念；2、構(gòu)建一個(gè)管理架構(gòu)；3、制定一套好制度；4、創(chuàng)新一套合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具5、建設(shè)一套合規(guī)預(yù)防體系。

三、農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則

合規(guī)理念：

1、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)光榮，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)可恥；2、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原則：

1、主動(dòng)原則

2、獨(dú)立原則

3、預(yù)警原則
4、動(dòng)態(tài)原則
5、系統(tǒng)原則

四、農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方面尚存在的問(wèn)題

1、重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理；2、重事后管理,輕事前防范；3、重操作人員管理,輕管理人員約束；3、多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。

五、加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方法 

1、倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī),培養(yǎng)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。

2、成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

3、樹(shù)立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。

4、認(rèn)真梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取有效措施控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

六、促進(jìn)信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)五種方法

1、是要在工作細(xì)節(jié)上去踐行。

2、是要不斷提升全員的整體素質(zhì)。

3、是要形成一種長(zhǎng)效機(jī)制。

4、是要形成一種合力。

5、是中層以上干部要自覺(jué)做合規(guī)合法的表率，嚴(yán)于律己，率先垂范。