課程大綱

課程背景：

 隨著走私、毒品、貪污賄賂、恐怖主義等犯罪的猖獗，非法洗錢行為大量存在，我國因“洗錢”帶來的挑戰(zhàn)日益嚴峻，其中銀行業(yè)需要承擔的責任重大，由于對洗錢行為 的預防與監(jiān)控措施還不夠完善，導致不能及時發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對洗錢犯罪進行追查、打擊及追繳的行動，提高全民反洗錢意識與知識技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來強化學員的反洗錢意識以及如何監(jiān)測洗錢，從而加強銀行從業(yè)人員的反洗錢意識，減少金融機構被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風險和法律風險。

課程收益：

1. 快速提高銀行工作人員的反洗錢意和知識技能水平；

2. 讓學員擁有保證身份實名制度落實所必需掌握的技能；

3. 全方面理解“了解你的客戶”這一原則的具體內(nèi)核；

4. 客戶身份資料及交易記錄保存制度，及大額交易與可疑交易報告制度；

課程時間：2天，6小時/天

授課對象：會計人員、客戶經(jīng)理、柜面人員、反洗錢崗位人員及其他相關人員等

授課方式：強調(diào)互動，理論結合實踐，突出重點和難點。

課程大綱：

**講：洗錢與反洗錢概述

1、由一個案例來反觀洗錢的過程與危害，理解反洗錢的重要性

2、洗錢與反洗錢的概念與特征

3、洗錢的三個基本過程

4、洗錢常見的的幾種方式

5、銀行業(yè)反洗錢的概念及意義

第二講：銀行業(yè)反洗錢的具體要求

1、銀行業(yè)反洗錢的義務

2、金融機構開展反洗錢工作的重要作用

3、代理關系客戶身份證識別

4、了解你的客戶

   1、客戶身份背景了解

   2、客戶職業(yè)或經(jīng)營背景了解

   3、交易目的與性質(zhì)了解

   4、資金來源

5、大額交易和可疑交易報告制度

   1、十八類報告標準及相關規(guī)定解析

   2、可疑報告撰寫基本要求

   3、企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測與識別

第三講：銀行身份核實與盡職調(diào)查技巧

1、柜面身份識別的意義

    1.因人像識別操作不當銀行和柜面員帶來風險的具體案例

    2.若操作出現(xiàn)差錯帶可能會帶來怎么的法律后果

    3.人像識別對銀行和柜面人員的意義所在

2、身份識別的具體內(nèi)函與要求

    1.確認身份

    2.了解你的客戶

    3.透析賬戶實際受益人    

3、人證匹配黃金五步法與一個核心

學員在日常工作中，在進行人像識別時，應從整體到局部觀察，結合詢問技巧，來進行核查人證是否合一。

   1.**印象法

   2.十字分割定位法

   3.面部特征分析法

   4.五官對比法

   5.策略性提問法

4、虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

5、溝通引導辦法：

a、角色轉換：營造意境

b、政策宣導：說明影響

c、以案說法：講明后果

6、經(jīng)典案例再現(xiàn)

第四講：《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團伙案

1、制度出臺背景與主要意義

2、了解客戶是人民銀行實名開戶的重要內(nèi)核

3、虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

4、當有那些情況，銀行可以拒絕為其辦理業(yè)務

第五講：235號文件非自然人銀行身份識別

案例分析：一銀行成功識別一非自然人客戶異常交易案

1、制度出臺的國際背景與主要意義

2、需要獲取識別客戶種類

3、境內(nèi)和境外公司在身份識別方面的主要區(qū)別

4、收益所有人的定義與穿透

5、對非自然人客戶進行身份識別時應當?shù)怯浺?/p>

6、識別過程流程化中的幾個核心環(huán)節(jié)

7、如何了解非自然人的控股比例或表決權

第六講：總結與回顧