【課程背景】

隨著理財市場和銀行業發展的不斷變化，如何快速提升銀行客戶的增量發展、提升客戶持續粘性、提高客戶資產管理值、最終實現階段性中收的提高，已成為各家銀行和各金融機構之間競爭的重點。而擁有一個優秀的資產配置策略模型，定將獲得更多客戶的青睞，招行的tree資產配置模型應運而生，完美的解決了這一問題。

【課程收益】

通過老師的講解，讓學員了解理財市場的真實現狀，了解潛在客戶當前資產配置中的誤區，掌握家庭資產配置邏輯、原理，以及tree資產配置策略模型的實際應用。最終實現整體績效的大幅提升。

【課程受眾】銀行客戶經理、理財經理及相關需求者

【課程時長】一天（6小時/天）

【課程大綱】

一、 從理財市場現狀看真實誘因

1．我國理財市場空間巨大

2．市場競爭異常激烈

3．市場大量存在未被滿足的需求

4．您覺得當下理財產品好賣嗎？

例：某大型國有行2023年度開門紅現狀

5．三大要素決定績效增長率

（1）市場要素

（2）客戶要素

（3）產品要素

6．選定的客戶經營策略直接影響你的經營行為

7．單一的金融產品已經很難滿足客戶的真實需求

二、 資產配置策略模型

1．為什么家庭理財要做資產配置

(1) 資產配置的定義

(2) 資產配置策略的適用條件

(3) 資產配置策略失效節點

(4) 量化資產配置

例：大類資產配置典范——耶魯捐贈基金

2．家庭理財到底理的是什么？

(1) 7大5小12道金融牌照簡介

(2) 家庭理財的5大規劃

例：不同方式的儲蓄到底有多大差別

(3) 六大財務比率在家庭理財中的作用

(4) 家庭理財理的就是家庭各時期的現金流

3．家庭理財的四大核心要素助力你的營銷

（1）財富目標

（2）當前收入

（3）預期支出

（4）潛在風險

4．家庭理財中的金字塔原理

5．家庭理財常見的十二大金融產品詳解

6．客戶家庭財富的健康管理已成當下熱點

7．了解資產配置模型

(1) 簡單的資產配置模型

股債20/80比例模型

股債二八輪動模型

穩健綜合模型

(2) 經典戰略資產配置模型（可選學，對數學和統計學要求較高）

馬科維茨模型

風險平價模型

目標風險配置模型

(3) 智能投顧平臺

(4) 對資產進行擇時判斷

三、 Tree型資產配置策略模型

1．通過tree型資產配置策略把客戶手中的錢轉化為我行金融資產

2．什么是tree型資產配置策略

（1）模型核心四要素

（2）模型設計的底層邏輯

（3）模型和我們常提到的配置策略有何區別

例：標準普爾四象限法、家庭理財帆船理論、資產配置足球隊理論

3．從三大層面看為什么運用tree型資產配置策略為客戶進行資產配置

（1）公司層面

①　實現全品營銷

②　實現客戶粘合度增強

③　實現中收利潤率上漲

（2）客戶經理層面

①　展示自己的專業能力

②　建立長期和客戶的溝通線

③　解決長期績效操之在我的困境

（3）客戶層面

①　提升風險管理及現金流管理

②　解決投資產品類型過于集中

③　全面解決客戶家庭資產健康問題

4．tree型資產配置策略的實際應用

5．tree型資產配置策略中的每個節點的相互的作用力

6．策略營銷中的問題答疑

四、 大類資產情況分析

1、 權益類（股票）：第一類可投資資產

股票市場回顧、A股市場量化分析、美股、港股市場量化分析

例：以各個股票市場的指數型基金為研究對象，即通過研究基金看股票市場

2、 固收類（債券）：第二類可投資資產

債券市場分類、衡量指標、海外債券投資方式

例：以債券型基金為研究對象

3、 大宗商品：第三類可投資資產

黃金、石油

例：以大宗商品基金為研究對象

4、 另類固收產品：第四類可投資資產

固定收益類資產、資管計劃與信托計劃

5、 流動性資產：現金及流動資產

6、 其他大類資產

REITs：新型固收產品、未上市公司股權、實物資產（不動產）

五、 總結與展望