一、運營風(fēng)險的規(guī)律性認(rèn)識

1、事故或案件的發(fā)生是必然的嗎？

2、風(fēng)險一定形成案件嗎？

3、風(fēng)險是如何演變?yōu)榘讣驌p失的？

4、運營風(fēng)險有何特點？

5、外部風(fēng)險和內(nèi)部管理之間的關(guān)系？

6、管理者應(yīng)管理什么？

7、運營風(fēng)險如何有效管理？

二、運營風(fēng)險形勢變化

1、外部監(jiān)管要求

（1）銀監(jiān)會

（2）人民銀行

（3）審計部門

2、內(nèi)部管理難點

（1）業(yè)務(wù)重實性管理

（2）印章憑證類風(fēng)險

（3）柜員操作規(guī)范性

（4）現(xiàn)場審核標(biāo)準(zhǔn)性

（5）內(nèi)部督導(dǎo)的差異

三、運營風(fēng)險管理內(nèi)容

1、事前防范措施

（1）開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)

  （2）傳導(dǎo)風(fēng)險事件

  （3）了解員工動態(tài)

（4）排查網(wǎng)點問題

2、事中控制

（1）日常巡查

（2）現(xiàn)場管理

（3）突擊提查

（4）流程優(yōu)化

3、事后監(jiān)督

（1）依賴監(jiān)督模型進(jìn)行風(fēng)險識別

n 代客戶辦理業(yè)務(wù)

n 違規(guī)銷售理財產(chǎn)品

n 違反流程辦理業(yè)務(wù) 

n 虛增營銷任務(wù)指標(biāo)

n 利用營銷活動套利

n 違反貸款監(jiān)管規(guī)定

n 違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)

n 違規(guī)代客理財

n 大額資金**柜員賬戶過渡

n 偽造多人證件開多戶

n 團體跨地區(qū)短時間大量開戶

n 違規(guī)注冊注銷個人網(wǎng)銀

（2）主要風(fēng)險特征全景還原展現(xiàn)

（3）流程導(dǎo)向的源頭式風(fēng)險管理

（4）良性循環(huán)的風(fēng)險管理機制

（5）基于數(shù)據(jù)和事實的管理模式

4、高風(fēng)險賬戶對賬管理

（1）高風(fēng)險行業(yè)客戶

（2）代理驗資客戶

（3）財政社保客戶

（4）高風(fēng)險小微客戶

（5）異地開立賬戶

（6）客戶信息頻繁變更

（7）涉嫌虛假行為的客戶

（8）高風(fēng)險地域、高風(fēng)險網(wǎng)點辦理的賬戶

四、全面提升檢查督導(dǎo)價值

1、督導(dǎo)存在問題

（1）內(nèi)容和方式缺乏威懾力

（2）督導(dǎo)選題缺乏針對性

（3）檢查督導(dǎo)手段落后

（4）缺乏定量考核指標(biāo)體系

2、督導(dǎo)智能定位

（1）智能定位原則

（2）智能定位邏輯

（3）智能定位流程

（4）智能定位功能

3、督導(dǎo)流程

（1）風(fēng)險分析

（2）確定對象

（3）制定提綱

（4）選擇方法

（5）檢查執(zhí)行

（6）歸類分析

（7）交流溝通

（8）輔導(dǎo)整改

4、督導(dǎo)方法

（1）“督”“導(dǎo)”并重

（2）綜合督導(dǎo)、專項督導(dǎo)和隨機督導(dǎo)相結(jié)合

（3）結(jié)論性評估和過程性評估相結(jié)合

（4）非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合

（5）檢查前的分析評估和檢查后的追溯審視相結(jié)合

5、科學(xué)管理構(gòu)建風(fēng)險導(dǎo)向督導(dǎo)體系

五、管理策略

1、過程控制

2、科學(xué)管理

3、動態(tài)管理

4、數(shù)據(jù)管理

5、平衡協(xié)調(diào)

6、集成管理